O crédito consolidado é uma opção para quem pretende reduzir custos e fazer um melhor ajustamento dos seus encargos ao orçamento mensal.

Com esta solução, pode juntar todos os créditos num só, tais como:

·      Crédito automóvel;

·      Cartões de crédito

·      Outros créditos ao consumo

No entanto, sendo o crédito consolidado um produto financeiro, mais propriamente um crédito pessoal, é importante fazer uma análise às suas vantagens e desvantagens.

Vantagens

O crédito consolidado pode ser uma solução vantajosa para muitas famílias, porque permite: 

a)     Fazer uma poupança mensal e reequilibrar o orçamento familiar 

A redução do total das mensalidades permite uma poupança mensal que pode ser aproveitada para criar um fundo de emergência que cubra eventuais necessidades:

·      Despesas de saúde,

·      Despesas inesperadas com o automóvel

·      Qualquer outra despesa inesperada

 Aconselhamos sempre a que faça um planeamento e que seja consciente no destino deste dinheiro, para evitar assim o sufoco financeiro e, consequentemente, uma possível situação de incumprimento. 

b)     Mais rápida amortização ou liquidação do crédito 

Como o objetivo do crédito consolidado é a redução dos encargos financeiros mensais e, por consequência, geração de poupança, pode aproveitar para amortizar o seu crédito mais rapidamente.

c)     Melhor planificação dos encargos financeiros e obtenção de uma taxa de juro mais aliciante

Com o crédito consolidado passa a ter apenas uma única prestação mensal e uma única entidade credora. Normalmente a taxa de juro final do crédito consolidado é mais baixa do que a média das taxas de juro de todos os créditos, ou mesmo muito mais baixa se já tiver um crédito à habitação e quiser tirar partido da sua hipoteca. 

d)     Realização de projetos

O crédito consolidado pode também permitir poupar dinheiro para concretizar algum sonho antigo. Depois de ter as finanças pessoais equilibradas, pondere utilizar parte da poupança para apostar em formação ou até mesmo fazer uma viagem ou umas férias. Não existe mal em tirar prazer do nosso dinheiro, desde que este seja ponderado e não interfira com o bem-estar económico.

Para além de todas estas vantagens, este produto é de aprovação rápida e simples.  Apesar de ser um produto complexo, a aprovação é feita no espaço de dias, exceto se já existirem situações de incumprimento. Neste caso, a melhor opção é a renegociação dos créditos junto da entidade credora.  

 Desvantagens  

Como noutros produtos financeiros, o crédito consolidado também tem os seus pontos menos positivos:  

a)     Acesso a mais financiamento 

Embora possa vir a ter acesso a mais financiamento, uma vez que reduz a sua taxa de esforço, deve sempre ter em mente uma atitude consciente, gerir bem a sua folga mensal e não a utilizar para novos créditos e despesas desnecessárias. Para além de estar a controlar as suas finanças, vai também estar a diminuir a hipótese de entrar em endividamento.  

b)     Aumento dos prazos e dos juros  

Embora o Banco de Portugal tenha reduzido o prazo do crédito pessoal para 7 anos, existem ainda algumas exceções onde o prazo continua a ser a 10 anos. Para além disso, imagine que tem prazos bem mais pequenos do que estes que estamos a falar, o mais provável é que o novo crédito consolidado acabe por ter um prazo mais alargado para que consiga assim ter prestações mais baixas. Por isso, e nestes casos, o crédito pode sair-lhe mais caro, porque vai pagar mais juros.  

c)     Acesso limitado 

Se estiver em incumprimento, pode não conseguir aprovação ao seu crédito consolidado, porém, pode sempre tentar renegociar os seus créditos.  

d)     Cartões de crédito 

É muito comum, após a consolidação dos créditos, os cartões de crédito ficarem fora da equação, uma vez que as pessoas não os veem como um crédito propriamente dito. No entanto, são muitas vezes os cartões de crédito que podem levar ao sobre-endividamento e a possíveis incumprimentos.

 Embora com as suas desvantagens, o crédito consolidado, de uma forma geral, vai melhorar as condições financeiras.

 Depois da análise de todas as vantagens e desvantagens do crédito consolidado é importante a escolha da entidade que assegura as melhores condições. Algumas entidades podem pedir um valor pelo serviço, contudo é muito importante ter atenção às burlas. Em caso algum deve ser feito um pagamento antecipado pela análise do processo.

 O cliente deve recorrer a um intermediário de crédito devidamente registado no Banco de Portugal. A análise do processo não tem custos para o cliente e não há lugar ao pagamento de honorários em momento algum.